Число победителей будет ограничено тремя компаниями. Претенденты должны иметь собственные средства в размере не менее 80 млн рублей, а объем активов под их управлением в течение последних семи кварталов должен превышать 600 млн рублей, причем при расчете должны учитываться только те активы, которые предусмотрены для инвестирования средств военной ипотеки — депозиты, акции и облигации.

Согласно условиям конкурса, доля акций в портфеле компании не может превышать 10%, а корпоративных облигаций — 40%. При этом доля депозитов должна быть не менее 60%, а максимальная доля вкладов в банках не ограничена.

Впервые конкурс среди управляющих компаний на право инвестировать средства военной ипотеки, выделяемые из бюджета для кредитования военных, прошел в конце 2005 года. Из 39 претендентов было отобрано 10 компаний, между которыми поровну были распределены бюджетные средства в объеме одного млрд руб. В дальнейшем две компании выбыли из этого перечня: договор с «Интерфин капиталом» был расторгнут в конце 2008 года из-за показанных убытков, а управляющая компания Росбанка перестала инвестировать средства военной ипотеки после того, как столкнулась с рядом исков от клиентов, которые привели ее к банкротству.

Под управлением оставшихся восьми компаний на сегодняшний день находится более 33 млрд рублей. По словам руководителя «Росвоенипотеки» Владимира Шумилина, эти компании продолжат инвестировать средства военной ипотеки до окончания договора, его срок действия истекает в феврале 2012 года. При этом все они смогут участвовать в новом конкурсе и в случае победы в нем будут управлять двумя портфелями.

Источник: bfm.ru

При этом количество выданных ипотечных кредитов за первые восемь месяцев 2010 года увеличилось в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным Банка России, в этом году было выдано 158,9 тысяч ипотечных кредитов на 198,3 млрд рублей. Средний размер кредита на первое сентября составил 1,25 млн рублей, что почти на 7% выше среднего размера кредита, зафиксированного по итогам 2009 года (1,17 млн рублей). Ставки по ипотеке в рублях составили 13,4%, а по валютным кредитам — 11,1%.

Источник: bfm.ru

Госпредприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (региональный оператор Агентства ипотечного жилищного кредитования) выдало 48 кредитов на 48 млн рублей, Сбербанк — 52 кредита примерно на 52 млн рублей.

Пресс-секретарь Министерства социальной политики Наталья Попова объясняет неудачу программы тем, что область недостаточно рекламирует преимущества соципотеки, ежемесячные выплаты по которой составляют от 5 до 10 тысяч рублей.

Программа соципотеки была запущена в регионе в июле 2009 года. Она предусматривает выдачу кредитов под 6% годовых. Участниками льготной программы могут стать жители области, чья обеспеченность жильем — менее 10 квадратных метров. По словам пресс-секретаря, область и 450 входящих в нее муниципальных образований компенсируют участникам программы 24% от ежемесячного платежа. На компенсации по ипотеке в областном бюджете на 2010 и 2011 годы предусмотрено по 29,9 млн рублей, столько же должны выплатить и муниципалитеты, сказала Попова.

Источник: bfm.ru

Согласно исследованию американского ипотечного гиганта, до рекордно низкого уровня (3,75%) упали также ставки на кредиты, рассчитанные на 15 лет. Кроме того, по словам вице-президента агентства Freddie Mac Фрэнка Нотефта, во втором квартале 2010 года общая стоимость заложенного в стране жилья уменьшилась на один трлн долларов. С 2007 по 2009 год совокупная стоимость заложенной недвижимости сократилась на 7,5 трлн долларов.

Напомним, что ипотечный кризис в США, сопровождаемый ростом невозврата жилищных кредитов, начался в 2006 году. По данным международного валютного фонда, в 2008 году вследствие 20 %-го падения цен на недвижимость американские владельцы жилья обеднели почти на 5 трлн долларов.

Источник: bfm.ru

Контрольный пакет акций (57,33%) Tamweel приобретет третий по величине исламский банк в мире Dubai Islamic Bank, принадлежащий государству. Кроме того, правительство рассматривает возможность покупки банка Amlak (основной конкурент Tamweel), который также «заморозил» рынок кредитования.

По словам руководителя банка Tamweel Васима Сайфи, банк возродит кредитование с первого ноября. «Как только оживет ипотечный рынок, покупателям снова будет комфортно приобретать жилье в ОАЭ», – заявил Васим Сайфи.

По мнению банкира, меры правительства приведут к увеличению числа сделок уже в конце 2010 года, так как из-за избыточного предложения цены на недвижимость по-прежнему низкие.

Источник: bfm.ru

«Статистика Центробанка за семь месяцев 2010 года свидетельствует, что рынок восстанавливается ускоренными темпами. По данным на 1 августа, объем выдачи ипотечных кредитов составил 166,3 млрд рублей по сравнению с 67,6 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. Следовательно, рынок уже вырос в два с половиной раза по сравнению с предыдущим годом», — рассказала BFM.ru региональный директор банка DeltaCredit в Центральном федеральном округе Наталья Коняхина.

Ставки по рублевым ипотечным кредитам в России могут понизиться к концу текущего года до 12–13% годовых с примерно 13,1–13,3% на конец первого полугодия, сообщает АИЖК. Это также будет способствовать росту совокупного ипотечного портфеля в России.

«Мы ожидаем значительного снижения процентных ставок ко второму кварталу следующего года. С начала 2010 года наблюдается устойчивая тенденция по снижению средней процентной ставки на рынке ипотеки. Для сравнения: средняя ставка по ипотеке в январе составляла в рублях 17,71%, в долларах — 13,61%, а в августе среднерыночная ставка уже была на уровне 16,27% в рублях и 13,2% в долларах. Таким образом, за 9 месяцев снижение ставки в рублях составило около 1,5 процентных пункта, в долларах — около 0,4», — говорит генеральный директор компании «Кредитмарт» Юлия Купко.

По данным опроса МИЭЛЬ, около двух третей из тех покупателей, которые собираются взять ипотечный кредит, готовы внести в качестве первоначального взноса до 500 тысяч рублей. По 5% респондентов могут внести суммы от 250 до 500 тысяч рублей и от 751 тысячи до миллиона рублей, а 22% — затруднились оценить размер возможного взноса.

«Наверное, одним из немногих положительных моментов прошедшего кризиса стало то, что заемщики стали более ответственно подходить к вопросам получения кредита. Люди уже не пытаются взять максимальную сумму, а тщательно рассчитывают свои возможности по обслуживанию кредита», — полагает Наталья Коняхина. Она отмечает, что клиенты банка DeltaCredit сейчас стали более взвешенно и осознанно подходить к вопросу приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредитования, отсюда и вырисовывается достаточно стандартный портрет хорошего потенциального заемщика. Чаще всего это семейная пара среднего возраста, где работают оба члена семьи и, как правило, занимают должности ведущих специалистов или руководителей среднего звена. Как правило, их возраст от 28 до 38 лет, они имеют высшее образование. Что интересно, сфера деятельности после кризиса сместилась из финансовой в бюджетную. «Еще одно изменение после кризиса: цель кредитования — не покупка квартиры «c нуля», а обмен существующей жилой площади на большую с доплатой», — говорит Наталья Коняхина.

«Ко второму кварталу 2011 года снижение ставок может составить до 2-3 процентов при сохранении условий стабилизации на рынке. Учитывая общий рост экономики России, а также положительные моменты, связанные со снижением уровня инфляции, укреплением курса рубля, увеличением реальной заработной платы, наличием достаточной ликвидности у банков, можно ожидать, что через 5–7 лет объем ипотечных кредитов по отношению к ВВП России будет существенно выше, чем он был до кризиса», — считает Юлия Купко.

В качестве ежемесячного взноса только 2% потенциальных покупателей могут себе позволить платеж более 36 тысяч рублей, а 5% — от 27 до 36 тысяч рублей. 10% принявших участие в исследовании готовы отдавать 21–27 тысяч рублей, 17% — 15–21 тысячу, около четверти опрошенных — 9–15 тысяч рублей, пятая часть — до 9 тысяч рублей. Каждый пятый респондент (21%) затруднился назвать сумму. «Что касается аккуратности в платежах, то наш клиент один из самых дисциплинированных, что подтверждается крайне низким уровнем просрочек в нашем банке — 1,55%», — отмечает Коняхина.

С недоверием к ипотеке относятся 67% опрошенных жителей Москвы и Подмосковья — они вообще не планируют брать заем в банке. А 6% не смогли определиться со своим выбором.

Источник: bfm.ru

С недоверием к ипотеке относятся 67% людей. Они вообще не планируют брать заем в банке. 6% опрошенных не смогли определиться со своим выбором.

При этом около двух третей из тех покупателей, которые собираются взять ипотечный кредит, готовы внести в качестве первоначального взноса до 500 тысяч рублей. По 5% респондентов могут внести суммы от 250 до 500 тысяч рублей и от 751 тысяч до миллиона рублей соответственно, а 22% — затруднились оценить размер возможного взноса.

Источник: bfm.ru

«Лето традиционно является периодом затишья на рынке недвижимости в целом и на ипотечном рынке в частности. Многие продавцы в это время не торопятся выставлять свои квартиры на продажу, считая более приоритетным пребывание на даче или поездки на курорт. Многие покупатели выжидают осени с целью получения более широкого выбора, также не отказывая себе в летнем отдыхе. Таким образом, за летние месяцы накапливается определенный отложенный спрос, который, как правило, выходит на рынок примерно в середине сентября, после решения всех проблем, связанных с началом учебного года», — отмечается в сообщении компании.

«Спрос на кредиты начал расти еще в начале августа. Но если в первой его половине людям больше нужны были быстрые деньги, чтобы что-то купить или уехать из Москвы, то во второй половине мы отмечаем увеличение интереса заемщиков именно к ипотечным кредитам — примерно на 30% к концу месяца», — сообщила BFM.ru генеральный директор компании «Кредитмарт» Юлия Купко.

В этом году в рынок ипотечного кредитования внесли коррективы два фактора. Первый — сорокоградусная жара, которая еще больше снизила и без того не очень высокую летнюю активность покупателей. Этот фактор увеличил рост отложенного спроса. Второй фактор — многочисленные прогнозы о возможном осеннем росте цен на рынке недвижимости. Подобные прогнозы заставили покупателей приступить к получению ипотечного кредита и приобретению квартиры, не дожидаясь осенних изменений на рынке. «Конечно, будет ли рост — вопрос спорный, — говорит генеральный директор «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. — Однако многие предпочли не рисковать. И пока никаких ценовых изменений на рынке не произошло, стремятся осуществить покупку».

Конец августа и начало сентября — традиционный период подготовки к школе, отмечает Юлия Купко, поэтому решение глобальных проблем, в том числе покупку жилья, люди откладывают на вторую половину сентября, и именно в этот период компания «Кредитмарт» ждет еще одного всплеска интереса к ипотеке.

«На основании только первой недели сентября достаточно сложно сделать выводы: хлопоты, связанные со школой, возвращением из отпусков, переездом в квартиры из загородных домов все еще сказываются на активности клиентов», — считает начальник управления ипотечного кредитования банка «Юникредит» Иван Веденисов. Правда, он тут же оговаривается, что банк ожидает роста заявок в осенние месяцы. «И если тренд планомерного увеличения заявок сохранится, то уже к концу года ежемесячный объем выдачи ипотечных кредитов будет приближен к докризисным показателям. Для нашего банка это 1,5–2 тысячи кредитов в год», — отмечает Веденисов.

По словам Юлии Купко, оживление отмечается и среди кредитных программ самих банков. «Растет рынок предложений первичного жилья, проявляются новые ипотечные продукты банков, работающих с ипотекой», — говорит специалист. Не ожидая резкого изменения в списке лидеров ипотечного кредитования (больше всего выданных кредитов приходится на Сбербанк и ВТБ24), коммерческие банки с наступлением осени стали проявлять активность на этом рынке.

Рост спроса на ипотечные кредиты с наступлением осени BFM.ru подтвердили и в банке «Уралсиб».

«С наступлением осени Банк Москвы отмечает заметное увеличение заявок на получение ипотечных кредитов. Это связано не только с сугубо сезонным фактором, в частности, окончанием сезона отпусков, но и с общей ситуацией на рынке. Наступление относительной стабильности на рынке труда открывает новые возможности для клиентов — люди снова хотят улучшать свои жилищные условия. Кроме того, появление на рынке инновационных продуктов способствует росту заявок. Также мы заметно снизили ставки по ипотеке в рамках начатой еще в 2009 году модернизации программ розничного кредитования», — сообщили BFM.ru в центре общественных связей Банка Москвы.

Источник: bfm.ru

По словам Аксакова, в зависимости от риска возврата кредитов со стороны заемщиков, процентная ставка будет колебаться, но не превысит 5–7%. Такие проценты станут возможными, в том числе благодаря участию государства в ипотечном кредитовании через АИЖК.

«Такие ставки по ипотеке возможны для отдельных, жестко определенных категорий заемщиков в рамках небольших проектов, реализуемыми госбанками», — такое мнение высказал BFM.ru начальник аналитического отдела ИК «Грандис Капитал» Денис Барабанов. Через два-три года ипотека по таким ставкам не может быть массовой, доступной для всех заемщиков, говорит аналитик.

«Ставка по ипотеке на таком уровне может стать реальностью через два-три года. Но с учетом того, что экономика страны преодолеет много разнообразных препятствий. Из их числа: сделать значительно более стабильной финансовую систему нашей страны, такой, в которой ставка рефинансирования отражает уровень инфляции, снизить саму инфляцию, обеспечить приток капитала в Россию, в первую очередь — длинных денег инвесторов», — говорит начальник управления анализа долговых рынков ИК «Велес Капитал» Иван Манаенко. По его словам, одними только средствами государства, выделяемыми по программе АИЖК, залить весь спрос на ипотеку в России нельзя — банально не хватит денег.

По мнению Аксакова, все говорит о том, что страна выходит из кризиса. «Правда, выход будет не очень быстрым. Мы полновесно ощутим, что мы вне кризиса, только через 2–3 года, я думаю», — добавил он. А министр финансов Алексей Кудрин считает, что говорить о преодолении кризиса пока рано. Он отметил, что есть несколько макроэкономических показателей, по достижении которых можно будет говорить о завершении кризиса. Прежде всего, подчеркнул министр, это устойчивый рост. «Сегодня наша экономическая система устойчива лишь отчасти, растет зависимость от импорта, растет инфляция», — считает Иван Манаенко.

Министерство финансов России согласно с основными изменениями прогноза макроэкономических показателей, подготовленными Минэкономразвития, по которым инфляция может достичь верхней планки прогноза в 7,5%, вместо ранее прогнозируемых 5–6%.

Напомним, о том, что ипотека должна быть не дороже 5–7% годовых говорили и президент России Дмитрий Медведев и премьер-министр Владимир Путин, но они не называли точных дат.

По мнению Дениса Барабанов, ставки на такой уровень могут опуститься лишь в тот период, когда ставка рефинансирования ЦБ снизится до 2–3% годовых, а инфляция — до 5–6%. «Мы очень зависим от внешней конъюнктуры мировых рынков, и все цены внутри страны изменяются вслед за изменением цены на нефть. И точно не стоит ожидать, что в ближайшие три года страна сможет «отвязаться» от цены на нефть», — отмечает Денис Барабанов.

Иван Манаенко соглашается с коллегой: «Мы до сих пор живем в «трубоориентированной» экономике, уязвимой для внешних потрясений». Кроме того, он отмечает, что для притока длинных, неспекулятивных денег в страну нужно, чтобы инвесторы понимали работу Центробанка по формированию курса рубля и процентной ставки, так, как это происходит на открытых рынках США и Европы. А до этого нам пока еще очень далеко — как и до ставки по ипотеке в 5-7% для обычного заемщика «с улицы».

Источник: bfm.ru

В 2006-2008 годах убытки от действий «ипотечных мошенников» снизились на 57% с пиковых уровней в 2006 году. В прошлом году в США обманным путем было получено ипотечных кредитов на 14 млрд долларов, что составляет 0,7% от общего объема выданных кредитов на покупку жилья, отмечает издание.

CoreLogic рассчитывает потери путем проверки около 7 млн кредитов в год на предмет нестыковок и расхождений в документах на получение ипотечного займа. Реальные убытки кредиторов от действий мошенников в определенный год станут известны с задержкой в несколько лет, когда финансовые компании и банки будут вынуждены списать стоимость украденных мошенниками кредитов.

Самой распространенной схемой кражи денег через ипотечные кредиты, во многом способствовавшей обвалу рынка недвижимости США, предусматривала использование недобросовестных покупателей. Как правило, мошенники нанимали для покупки их дома граждан с хорошей кредитной историей. Сообщники преступников получали бездокументарный кредит на покупку дома. Когда банк перечислял средства, мошенники и их подельники скрывались с деньгами. В результате дом выставлялся на продажу и банку приходилось искать возможности возместить полученные убытки.

Однако после пережитых финансовой системой США потрясений правила на ипотечном рынки изменились, отмечает издание. Сегодня получить кредит без предоставления различных документов и сведений о доходах очень сложно. Многие кредиторы требуют подтвердить заявку на кредит, в частности, сведениями о трудоустройстве, справкой из налоговой инспекции, данными о кредитной истории, выписку из банковского счета. Мошенники уже приспособились к новым правилам игры. Теперь они предпочитают подделывать документы, подкупать кредитного инспектора и других инсайдеров в банке-кредиторе, воровать личные данные. Подделка заявлений на получение кредита, в которых мошенники приводят ложные данные о своих доходах, долгах, именах, месте жительства и трудоустройства, составляет 59% от всех видов ипотечного мошенничества в США, пишет газета.

Источник: bfm.ru