Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости автомобиля. При сроке кредита в 12 месяцев процентная ставка равна 6,9% годовых, на 13—36—9,9%, на 37—60—10,9%. Комиссия за предоставление кредита составляет 6 тыс. рублей. Обязательны КАСКО и ОСАГО, досрочное погашение (полное или частичное) — без комиссии.

ЗАО «Тойота Банк» основано в 2007 году с целью поддержки продаж автомобилей японского автоконцерна в России. Банк не принимает вклады населения и не оказывает иных услуг, помимо автокредитования. Акционеры: Toyota Kreditbank GmbH (99,75%) и Toyota Leasing GmbH (0,25%).

По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2010 года активы-нетто — 10,16 млрд рублей (201-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,09 млрд, в том числе субординированный заем в размере 350 млн, кредитный портфель — 9,26 млрд.

Источник: avto-credit.com

С начала 2010 года население купило в кредит 11,51 тыс. новых легковых автомобилей – на 30% больше, чем за весь прошлый год. При этом в сентябре количество проданных в кредит автомобилей (1866 шт.) и их доля в общих продажах (12,62%) оказались максимальными за два года, подсчитали в информационно-аналитической группе AUTO-Consulting. Год назад в сентябре в кредит было продано в два раза меньше машин – всего 881 шт. (доля – 5,59%). Отметим, что увеличение автопродаж в кредит наблюдается на фоне общего падения автопродаж в январе-сентябре на 12%. Без кредитной поддержки банков и финансовых компаний падение было бы большим.

Из общего объема авторынка за девять месяцев – 111,09 тыс. автомобилей – доля кредитных сделок составила 10,36%. По сравнению с 2008 годом, когда порядка 50% из 642 тыс. автомобилей были приобретены в кредит, кредитные продажи упали в десятки раз.

Низкую кредитную активность банки объясняют значительным ужесточением условий выдачи займов. Если до кризиса многие банки предоставляли автокредиты без первоначального взноса, то сейчас он составляет 30-60%, а некоторые банки требуют 75%. “Существует отложенный спрос, но зачастую сбережений недостаточно для первого взноса в 40%. А при меньшем первом взносе автокредит мы не даем”,– говорит начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына. Ограничивает продажи также тот факт, что многие банки сотрудничают лишь с некоторыми дилерами и предлагают клиентам займы под конкретные модели автомобилей.

Сетуют банкиры и на низкую платежеспособность клиентов. “Несмотря на то что у большинства банков переликвидность, никто не торопится выдавать кредит, пока не убедится в платежеспособности потенциального заемщика. Более того, решение о выдаче кредита принимается на основании официально подтвержденных доходов, что могут показать далеко не все заемщики,– объясняет директор департамента розничного бизнеса БМ Банка Элла Дембовская.– Сдерживает кредитование и высокая стоимость привлечения гривны. Сегодня ставки по автокредитам варьируются в пределах от 17% до 23% годовых, и далеко не все украинцы хотят платить такую цену”. Средняя ставка в гривне по автокредитам составляет 19,33% годовых. Председатель правления “Астра Банка ” Михаил Власенко оценивает эффективную ставку по программам автокредитования в октябре в 19-22% годовых в гривне. По словам банкиров, активнее всего заемщики берут кредиты на покупку иномарок среднего ценового сегмента, но бывают и случаи выдачи займов на элитные автомобили, однако такие кредиты погашаются за два-три месяца.

Дальнейший рост объемов автокредитования зависит от макроэкономических факторов, поэтому у банков разные прогнозы. “Будущее рынка автокредитования зависит от динамики кредитных ставок, готовности банков уменьшить требования к потенциальным заемщикам и, конечно, роста благосостояния населения,– отмечает госпожа Дембовская.– Думаю, до конца 2010 года существенных изменений в доле кредитных автомобилей в общем объеме продаж ожидать не следует. Что касается 2011 года, то будем надеяться, что она возрастет до 30-35%”. По оценкам господина Власенко, в 2011 году уровень продаж автомобилей в кредит достигнет 18-20%. “В следующем году объем кредитов увеличится еще на 5-7% и составит 10-14% от рынка”,– более пессимистична госпожа Спицына. В “УкрАвто” в сентябре спрогнозировали, что в текущем году объем рынка новых легковых автомобилей составит 160 тыс. шт., а в 2011 году рынок вырастет всего до 170 тыс. шт. (+6,25%). При этом банки не намерены либерализовать условия кредитования. “Мы кредитуем под 17% годовых и пока не видим смысла снижать ставки. Мы выдаем больше кредитов на дорогие автомобили, так как только недавно начали сотрудничество с компанией ‘Укравто’, которая продает малобюджетные машины”,– говорит член правления, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Тарас Кириченко.

Источник: avto-credit.com

Кредиты предоставляются на приобретение новых автомобилей отечественного и иностранного производства в автосалонах и оплату страховой премии на 1 год страхования транспортного средства по программе полное автокаско (включение в сумму кредита страховой премии возможно при первоначальном взносе от 30% от стоимости автомобиля). При покупке нового автомобиля возможная выдача кредита без первоначального взноса. В рамках программы «Автокредит — Любой салон» также может быть приобретен подержанный автомобиль иностранного производства.

Процентная ставка по программе «Автокредит» составляет 16,5% годовых — в рублях и 16% — в долларах и евро. Ставки по продукту «Автокредит — Любой салон» находятся в диапазоне 16—17% (17—18%) годовых в рублях и 10,5—11,5% (11,5—12%) в долларах и евро при покупке новых (подержанных) автомобилей в зависимости от суммы первоначального взноса. Взимается комиссия за организацию выдачи кредита в размере 1% от суммы кредита.

ООО «КБ «Смоленский Банк» зарегистрировано в августе 1992 года. Участники: ООО «Международный финансовый холдинг» (35,61%), ООО «Эльдорадо-2» (30,61%), ООО «Карт-бланш 2» (15,33%), ООО «НП Эликом» (8,57%) и ООО «Интелсвязь — право» (2,31%). Из числа участников тихо выбыли сельскохозяйственный кооператив «Пригорское», ОАО «Запэнергострой», Смоленский деревообрабатывающий завод и некоторые другие. Основные бенефициары: Павел Шитов (контролирует около 18%), Сергей Сенин и Сергей Быков (примерно по 28%).

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года нетто-активы — 11,86 млрд рублей (186-е место в России), собственные средства — 2,02 млрд, кредитный портфель — 7,62 млрд, обязательства перед населением — 2,06 млрд.

Источник: avto-credit.com

Программы кредитования предусматривают приобретение как нового транспорта, так и с пробегом, в том числе спецтехники и авто с аукционов. Кредит «Престиж» предназначен для покупки машины в автосалонах, по программе также действует льготная процентная ставка для автодилеров — партнеров банка. «Стандарт» рассчитан на покупку легковых и грузовых автомобилей не старше 10 лет.

Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, при этом досрочное погашение возможно уже на следующий день без штрафов и комиссий.

ОАО «Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» — крупный универсальный банк Владивостока, активный в розничном бизнесе. Создан в 1994 году. Основные владельцы: председатель правления Дмитрий Яровой (54,86%), его сын Александр (19,99%), ЕБРР (12,5%).

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года нетто-активы — 16,44 млрд рублей (151-е место в России), собственные средства — 2,09 млрд, кредитный портфель — 8,45 млрд, обязательства перед населением — 8,46 млрд.

Источник: avto-credit.com

Кроме того, рассказали в банковской пресс-службе, по всем программам снижена, а по отдельным продуктам отменена единовременная комиссия за расчетное обслуживание.

Локо-Банк — «крепкий середнячок» Московского региона с иностранным участием. Функционирует с 1994 года. Основные направления бизнеса — кредитование корпоративных клиентов, в частности среднего и малого бизнеса, привлечение депозитов физлиц, работа с ценными бумагами. Конечные владельцы контролируют следующие пакеты акций Локо-Банка: семья Станислава Богуславского (19,99%), Владимир Давыдик (15,2%), Михаил Рабинович (13,30%), супруги Андрей и Ольга Куликовы (13,19%), Виктор Давыдик (4,75%), Леонид Струнин и Леонид Фридлянд (по 3,23%). 15% и 11,06% находятся во владении портфельных инвесторов — Международной финансовой корпорации (IFC) и Ист Кэпитал Файнэншиэлс Фанд АБ (East Capital Financials Fund AB) соответственно.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года нетто-активы — 46,76 млрд рублей (79-е место в России), собственные средства — 6,66 млрд, кредитный портфель — 27,84 млрд, обязательства перед населением — 7,5 млрд.

Источник: avto-credit.com

По условиям кредитных программ на покупку авто, ежемесячный платеж должен составлять не более 40-50% официального месячного дохода заемщика. «При этом оставшихся 50-60% месячного дохода должно быть достаточно для нормального проживания заемщика и его семьи (не менее уровня установленного законом прожиточного минимума)», – уточняет Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь».

Если следовать словам эксперта, то официальной зарплаты в 3 тыс. грн. может оказаться достаточно для покупки недорогого авто.

Самый распространенный диапазон кредитных ставок на покупку новой иномарки 20.09.2010 г. составляет 17-24% реальных годовых. При оформлении кредита на Сhery QQ в комплектации «Base» стоимостью 42 тысячи гривен на три года с авансом в 30% ежемесячные выплаты составят 1280-1440 гривен. В этой сумме уже учтены страховые выплаты (240 грн. ежемесячно).

Таким образом, официальный доход по указанной в примере схеме покупки Сhery QQ Base должен составлять 2880 гривен (выплаты = 50% дохода). Для выплат на уровне 40% необходимо зарабатывать официально 3600 гривен.

«Если говорить конкретно о доходах заемщика, то «формула» расчета такова — после погашения ежемесячного платежа по кредиту и процентам минимальная величина затрат на каждого члена семьи должна составлять не менее 600 гривен», – описывает систему своего финучреждения Максим Кошевцов, руководитель индивидуального бизнеса Всеукраинского Банка Развития.

Банкиры выдвигают главным требованием к кандидату в заемщики положительную кредитную историю (если клиент ранее пользовался кредитами), и чтобы предприятие, на котором работает заемщик, не имело задолженности по выплате заработной платы.

«Также можно добавить, что при взносе на автомобиль от 50% и более проявляется лояльность банка к рассмотрению доходов заемщиков. А именно – достаточно справки с минимально подтвержденными доходами, при условии, что неофициальных (неподтвержденных) доходов хватает для погашения платежа по кредиту», – советует Максим Кошевцов.

Источник: avto-credit.com

«Автобум» — это автокредит, по которому не нужно оставлять в залог приобретаемый автомобиль», — приводится в сообщении банка комментарий заместителя председателя правления СКБ-Банка Татьяны Ушковой.

Процентная ставка за пользование кредитом — от 17,9% до 18,9% годовых (в Тюменской и Свердловской областях). Комиссия за выдачу кредита — 4% от его суммы (взимается единовременно до выдачи средств). Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита — 550 рублей (взимается ежемесячно).

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года активы СКБ-Банка — 67,49 млрд рублей (55-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 8,37 млрд, в том числе субординированный заем в размере 1,91 млрд, кредитный портфель — 41,62 млрд, обязательства перед населением — 31,47 млрд.

Источник: avto-credit.com

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» зарегистрировано в 1994 году. Владельцы банка: Минимущества Татарстана (26,93%), киприоты Maria Papapavlou, Martftha Kalleshi и Despo Andreou (14,68% на троих), Алексей Чуплыгин (14,42%), Ильдус Мингазетдинов (12,45%), Анатолий Бондарук и Владимир Канибер (по 4,144%), Райхат Гарипов (7,99%), семья Вагиза Мингазова контролирует 3,43%.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2010 года активы банка — 58,42 млрд рублей (61-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 7,54 млрд, кредитный портфель — 39,2 млрд, обязательства перед населением — 21,61 млрд.

Источник: avto-credit.com

Условия кредитования:

Минимальный аванс – 25% от стоимости автомобиля;

Максимальный срок кредитования – 5 лет;

Валюта кредитования – гривня;

Погашение кредита – ежемесячно равными частями;

Обеспечение – залог приобретенного автомобиля;

Обязательное страхование – полное КАСКО, страхование гражданской обязанности и жизни Заемщика.

Источник: avto-credit.com

Абсолют Банк предоставляет возможность приобрести в кредит подержанный автомобиль не только в автосалоне, но и непосредственно у физического лица, это программа «Авто с пробегом». Минимальный первоначальный взнос по ней составляет 30%, максимальный срок — пять лет, ставки — от 13,9% годовых. Существенное преимущество для покупателя заключается в том, что Абсолют Банк производит проверку продавца автомобиля и приобретаемой машины.

Абсолют Банк предлагает кредиты клиентам с официально или косвенно подтвержденным доходом. Ссуду могут получить в том числе собственники бизнеса и предприниматели.

ЗАО «АКБ «Абсолют Банк» зарегистрировано в 1993 году. С 2007-го основной его владелец — бельгийская финансовая группа KBC Group, ей принадлежат 95% акций. Чистый убыток банка за 2009 год по МСФО составил 112 млн евро против 11 млн евро чистой прибыли за 2008-й.

По данным Avto-credit.com, на 1 августа 2010 года активы кредитной организации составили 126,38 млрд рублей (33-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 16,2 млрд, в том числе субординированный заем в размере 6,58 млрд, кредитный портфель — 86,1 млрд, обязательства перед населением — 21,61 млрд.

Источник: avto-credit.com